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Avant de commencer !

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Directeur général, Nairametrics, M. Chris Pemu, dans une interview avec Journal de THISDAY a parlé de la nécessité pour les Nigérians de tirer parti de nouvelles solutions de technologie financière pour répondre à leurs besoins commerciaux, ainsi que de la façon dont les entreprises survivront dans l’ère post-COVID-19. Excerpts:

La technologie coûte cher à déployer malgré ses nombreux avantages. Comment les petites entreprises peuvent-elles tirer parti de la technologie pour développer leur entreprise conformément à votre vision?

Il est vrai que les petites entreprises du monde entier, y compris les entreprises nigérianes, trouvent généralement que le coût du déploiement de la technologie constitue un obstacle à l’adoption. Cependant, il y a eu des progrès dans la suite de solutions technologiques que les micro-entreprises peuvent exploiter, y compris au Nigéria. La clé est que les micro-entreprises réfléchissent de manière critique à leurs principaux services commerciaux, ainsi qu’aux tâches commerciales qu’elles envisagent d’externaliser. En fonction de la matrice de décision, des alternatives appropriées à moindre coût peuvent être exploitées. À titre d’exemple, les entreprises doivent se poser les questions suivantes: avez-vous vraiment besoin de louer un espace de bureau si vous pouvez commencer avec un simple site Web et utiliser des espaces de travail partagés pour vos réunions? Avez-vous vraiment besoin d’embaucher du personnel publicitaire et marketing dès le premier jour, si vous pouvez atteindre des abonnés sur les plateformes de médias sociaux? L’utilisation d’objectifs technologiques à moindre coût permet aux petites entreprises de maintenir leurs frais généraux bas pendant la phase de démarrage et de se concentrer sur les services générateurs de revenus tels que le développement de produits et le service client qui stimulent la croissance.

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Quels facteurs ont conduit à la création de Nairametrics en 2013 et quels ont été son objectif et son moteur?

Nairametrics a commencé en 2013. Ugodre Obi-Chukwu, comptable et fondateur de Nairametrics, a commencé à bloguer via son site de blog ugometrics.com en 2011 après avoir observé que la plupart des articles sur les finances personnelles et l’analyse financière provenaient de sites Web et de blogs financiers étrangers. En 2013, il a fondé Nairametrics, un nom inventé en abandonnant «Ugo» pour «Naira» alors que nous recherchions un site Web qui ne parlait pas de lui ou de son opinion. Nairametrics Financial Advocates a été enregistrée en 2015 en tant que société à responsabilité limitée au Nigéria.

Qu’est-ce qui caractérise Nairametrics et qu’est-ce qui différencie son contenu des autres?

Chez Nairametrics, notre contenu est différent du reste car nous fournissons des informations financières et commerciales. Cependant, nous le faisons d’une manière si simple qu’il est lui-même unique. Nous rapportons l’actualité pour capter l’attention des personnes qui commencent tout juste un voyage pour être éduqués aux questions financières, soutenus par des contenus numériques. Nos articles sont également directs, généralement entre 200 et 400 mots. Nous ne sommes pas non plus limités au contenu des nouvelles écrites, et nous produisons des bulletins d’information, des rapports et divers contenus multimédias en ligne et sur les médias sociaux pour les milléniaux.

(LIRE LA SUITE: Le rapport de PWC détaille l’impact du COVID-19 sur les FinTechs nigérianes)

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Quelles sont vos stratégies pour recruter la bonne équipe?

Nairametrics a une jeune équipe dynamique d’auto-démarreurs qui partagent la passion sous-jacente de fournir un contenu financier et commercial pertinent à notre public. Par conséquent, nous essayons de recruter les individus les plus talentueux dans des domaines distincts tout en recherchant les actifs incorporels comme la passion, le zèle, le travail acharné et le désir de rehausser le profil de la marque. Nous avons une équipe grandissante d’environ 30 personnes et nous cherchons toujours à nous développer.

La plupart des gens sur le terrain manquent d’un guide d’investissement financier approprié à l’ère numérique d’aujourd’hui. En tant que défenseur de la littératie financière, quels seront les conseils de Nairametrics?

En ce qui concerne la littératie financière, rien ne remplace la formation et l’éducation. Heureusement, les autorités clés reconnaissent la littératie financière comme un obstacle à l’inclusion financière au Nigéria et concentrent de plus en plus leurs efforts sur ce pilier de l’inclusion financière. Les programmes spécifiques incluent le cadre de littératie financière de CBN, la X-Academy de la Bourse nigériane, ainsi que le comité technique de littératie financière (FLTC) de la SEC Nigeria.

En tant que défenseur de la littératie financière, que pensez-vous des transactions financières dans le secteur informel, où les flux de trésorerie des commerçants sont importants?

Je suppose que cette question suggère que la majorité des transactions dans le secteur informel sont effectuées en espèces. Si c’est le cas, je comprends la perception selon laquelle il y a beaucoup de transactions en espèces dans le secteur informel. Cependant, avant de discuter de la population financièrement exclue du Nigéria, nous devons d’abord féliciter les autorités pour le travail en cours visant à faire migrer la population bancarisée des canaux en espèces et par chèque vers les canaux bancaires électroniques. Le régulateur bancaire apex publie un rapport annuel CBN Payments Channel qui, suit les volumes et les valeurs des transactions financières effectuées à travers les différents canaux au Nigéria tels que les chèques, les guichets automatiques ainsi que les canaux électroniques. Si nous acceptons que les transactions aux guichets automatiques soient synonymes de transactions en espèces, ce que vous pouvez voir dans le rapport est que l’utilisation des espèces / chèques manuels diminue en proportion de l’activité globale. En 2015, l’activité ATM était de 7,1% de l’activité globale, ce qui représente 3,9 billions N sur 56,3 billions N dans le total des transactions financières. Les chèques représentaient 11,0% de l’activité globale, ce qui représente 6,2 billions N sur un total de 56,3 billions N transactions financières, cependant, en 2019, l’activité ATM n’était que de 3,8% du total, ce qui était de 6,5 billions N sur 171,5 milliards N . Les chèques ne représentaient que 2,6% du total, soit 4,5 milliards de N171 500 milliards. En d’autres termes, les guichets automatiques et les chèques combinés représentent désormais moins de 7% de l’activité financière en 2019 contre 18% de l’activité en 2015. Ce changement spectaculaire se reflète simplement dans la croissance des canaux de paiement alternatifs qui facilitent les transferts d’espèces entre pairs. tels que l’argent mobile, les services bancaires par agent, les transferts Web, ainsi que les mécanismes de paiement transparent des factures tels que les factures électroniques et Remita. L’adoption de ces nouveaux canaux électroniques par les Nigérians a entraîné une croissance exceptionnelle de 400%, passant de 33 000 milliards de nairas en 2015 via les canaux électroniques à 1 354 000 milliards en 2019. Cependant, les améliorations ci-dessus ne profitent qu’à la population «bancarisée» au Nigéria.

La Banque centrale du Nigéria (CBN) souhaite que le Nigéria soit une économie sans numéraire, mais le Nigéria est toujours considéré comme un pays à trésorerie élevée, où le volume des transactions financières se fait en espèces. Comment changer ce récit financier?

Les produits financiers ne diffèrent d’aucun service ou application dans le monde. Tout requiert un niveau d’alphabétisation de base. Même l’utilisation des téléphones portables, de la télévision, de la conduite automobile nécessite un niveau d’alphabétisation de base. Si nous sommes honnêtes, les Nigérians sont de grands adeptes de la technologie quand ils peuvent clairement voir les avantages et qu’elle correspond au style de vie d’un Nigérian moyen. À titre d’exemple, 83% de la population nigériane a un téléphone mobile avec des smartphones adopté par un énorme 39%. Notamment, pour l’adoption des smartphones, le Nigéria est le 4ème en Afrique seulement derrière l’Afrique du Sud, la Tunisie et le Kenya. En d’autres termes, l’adoption d’une technologie de pointe n’est pas un problème lorsque les incitations sont claires et que le mode de vie, y compris les coûts d’adoption, est très peu modifié. Ainsi, le défi consiste à établir les bonnes incitations pour les Nigérians à tirer parti de nouvelles solutions de technologie financière pour répondre à leurs besoins. Les solutions technologiques qui nécessitent que le Nigérian moyen télécharge une application pour effectuer des achats sur des plates-formes de commerce électronique pour des marchandises qui coûtent des dizaines de milliers ciblent peut-être le mauvais marché. Cependant, une solution basée sur l’USSD / téléphone mobile pour obtenir des microcrédits compris entre 1 000 et 10 000 N remboursables à la fin de la semaine intéressera probablement le Nigérian moyen. En d’autres termes, les startups FinTech doivent continuellement fournir des solutions axées sur l’aide aux utilisateurs finaux pour résoudre leurs problèmes existants. La Fintech devrait continuellement fournir des solutions qui s’intègrent dans le flux de travail et le style de vie existants des Nigérians plutôt que de créer de nouveaux flux de travail. Du point de vue FinTech, la création de la bonne solution nécessite une recherche et un développement qui coûtent de l’argent, puis les sociétés FinTech doivent tester le marché et ensuite espérer une adoption finale et rentable par l’utilisateur final.

(LIRE LA SUITE: Ces banques ont donné AMCON 168 milliards en 2019)

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Le gouverneur de la Banque centrale a déclaré qu’il y aurait une vie après la pandémie de COVID-19 et a conseillé aux Nigérians d’envisager un plan alternatif de survie après la crise du COVID-19. Que devraient faire les institutions financières pour repositionner le Nigéria après le blocage économique?

Bien sûr, il y aura de la vie après COVID-19. Cependant, les préoccupations imminentes sont que la nouvelle norme pour les entreprises impliquera un certain degré de distanciation physique, ainsi que l’utilisation de revêtements protecteurs pour le visage. Du point de vue d’une institution financière, l’éloignement physique signifie que les clients devront disposer d’options bancaires leur permettant d’éviter de se rendre dans des succursales bancaires pour exercer des activités telles que la banque sans contact. Ces options bancaires sans contact devront aller au-delà des paiements électroniques et couvrir l’ensemble du spectre des produits bancaires. Cette transition vers la banque sans contact nécessite des investissements importants en capital humain pour former et fidéliser du personnel compétent, ainsi que des investissements technologiques à la fois en termes de livraison de produits, mais aussi en termes de cybersécurité. La tendance à la banque sans contact au Nigéria sur tous les produits sera essentielle pour garantir une perturbation minimale des services financiers, alors que les entreprises reviennent à la normale. Il sera idéal pour garantir que les entreprises sont en mesure d’accéder facilement aux prêts, d’effectuer des dépôts et de faciliter le règlement des transactions avec un minimum de contacts physiques avec les succursales et le personnel des banques dans un monde post-COVID-19. D’autant plus que ce virus devrait rester avec nous pendant un certain temps, même après la fabrication d’un vaccin, nous devrons donc être en mesure de faire des affaires comme d’habitude au moins du point de vue bancaire.

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Quelles sont les meilleures stratégies pour la survie des entreprises face au verrouillage provoqué par l’effet de la pandémie COVID-19?

Les entreprises doivent activer leur Business Continuity Plans (BCP) pour s’assurer qu’elles sont toujours une préoccupation croissante. Il y a des cas où les entreprises perdent 75% de tous leurs revenus, quelque 100% partout dans le monde. Par conséquent, le PCA est un moyen efficace pour l’entreprise de protéger ses actifs et son personnel clé. Elle demeure une stratégie de gestion des risques importante et doit être réexaminée périodiquement pour s’assurer qu’elle est à jour. Les organisations qui ont activé leurs plans de PCA sont actuellement en meilleure position pour survivre à cette pandémie, et toutes bien placées pour réussir après COVID-19.

La plupart des Nigérians ont peur de s’inscrire aux transactions bancaires en ligne en raison de la peur perçue des fraudeurs en ligne. Comment allez-vous répondre à la peur de ces personnes et les rediriger pour devenir financièrement inclus?

Le rapport annuel des statistiques des canaux de paiement de la CBN montre que l’utilisation d’Internet / Web comme canal de paiement est restée stable en 2019 à 0,3% de l’activité totale ou 478,1 milliards de nairas sur 171,5 billions, contre 2015 à 0,2% de l’activité totale ou 91,5 milliards de nairas sur 56,3 billions de nairas. Il y a plusieurs raisons à ce faible taux d’utilisation en ligne / Web qui peuvent être partiellement attribuées aux facteurs suivants. Le Nigeria est dominé par les plates-formes mobiles pour le commerce électronique plutôt que par un marché basé sur les ordinateurs de bureau. D’autant plus qu’il y a très peu de Nigérians qui ont les moyens financiers de posséder des ordinateurs de bureau ou des ordinateurs portables, et encore moins de payer les coûts du générateur électrique pour faire fonctionner ces appareils, puis de souscrire aux plans de données nécessaires pour connecter ces ordinateurs portables à Internet et encore moins pour le commerce électronique transactions. Compte tenu de la démographie du pays, il est donc logique que les transactions en ligne continueront de représenter une fraction de l’activité globale par rapport aux autres canaux de paiement électronique. Le Nigéria est une société de culture à contexte élevé, et dans des cultures et des transactions à contexte élevé, il est plus probable que les transactions réussissent lorsque l’acheteur a une relation perçue ou réelle avec le vendeur. De telle sorte qu’il y ait suffisamment de communication entre les deux parties pour accroître la confiance. Ainsi, le Nigérian moyen compte sur l’interaction et les relations personnelles lors de ses achats, en particulier pour les articles coûteux.

Encore une fois, les lois nigérianes inadéquates sur la protection des consommateurs continuent de faire obstacle aux transactions de commerce électronique, y compris les transactions en ligne / sur le Web. Dans des pays tels que le Royaume-Uni, les États-Unis, l’Allemagne, la Chine, etc., les lois sur la protection des consommateurs permettent aux utilisateurs de retourner des achats non satisfaisants dans un délai défini, sous réserve des termes et conditions fixés par les détaillants. Cependant, au Nigéria, cela n’est pas obtenu. Ainsi, l’option de repli de vous assurer de faire confiance au détaillant auprès duquel vous achetez. Cependant, malgré ces facteurs qui limitent les transactions en ligne / sur le Web, le commerce intérieur continue de prospérer au Nigéria, tiré par les canaux électroniques à bas prix qui continuent de monter en flèche. Ainsi, la leçon ici est que les entreprises proposent aux clients plusieurs options de canaux de paiement, mais plus important encore, les entreprises doivent s’assurer que les clients peuvent facilement interagir avec eux, tirer parti des options à faible coût telles que les médias sociaux. Instagram, WhatsApp, Twitter, LinkedIn pour les communications avec les clients, puis l’argent mobile pour le règlement des transactions.

(LIRE PLUS: Pourquoi le trading du Forex devient populaire au Nigeria )

La technologie évolue avec l’intelligence artificielle (IA) et l’Internet des objets (IoT). Comment Nairametrics peut-il exploiter l’analyse du Big Data pour fournir des solutions appropriées pour le marché financier?

Du point de vue de Nairametrics, nous avons récemment lancé notre propre application que les utilisateurs d’Android et d’Apple peuvent télécharger pour se tenir au courant des affaires exploitables en déplacement. Compte tenu de notre objectif principal de littératie financière et de plaidoyer auprès des investisseurs, nous voyons d’énormes opportunités dans l’analyse du Big Data, en particulier dans les domaines des études de marché et de l’analyse prédictive. À titre d’exemple, nous avons suivi les prix des articles ménagers tels que les aliments, et prévoyons d’étendre cette étude de marché à d’autres domaines. Les données sous-jacentes présentent des informations intéressantes à un niveau très basique avec lesquelles nous sommes en corrélation avec les statistiques macro de CBN et NBS pour donner à notre audience des informations exploitables. Alors que nous élargissons notre référentiel de données et les fonctionnalités de notre application, nous prévoyons de déployer des analyses en temps réel plus sur mesure pour l’investisseur de détail nigérian. Donc, c’est un espace à regarder.

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Le gouvernement est attaché à la littératie financière, qui est au cœur même de la vision de Nairametrics. Quel est le niveau d’engagement de Nairametrics pour atteindre cet objectif?

Dans le programme scolaire nigérian, il y a une lacune et une absence de cours de finances personnelles, une situation qui a laissé de nombreuses personnes sans formation sur les finances personnelles, tandis que certaines doivent être autodidactes. Nous avons proposé diverses initiatives pour contribuer à l’amélioration de la littératie financière dans le pays. Nous avons «Everyday Money Matters», une émission diffusée par Nairametrics sur Lagos parle 91.3 FM où une litanie de questions relatives aux finances personnelles est discutée. Si les Nigérians peuvent créer de la richesse individuellement, cela aura un effet multiplicateur sur la nation.

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